MRTA, MLTA, MRTT atau MLTT — mana sesuai?
Jawapan ringkas: Keempat-empatnya melindungi pinjaman rumah jika peminjam meninggal dunia atau hilang upaya kekal. MRTA/MRTT: perlindungan menurun ikut baki pinjaman, lebih murah, biasanya dibayar sekali dan boleh dibiayai dalam pinjaman. MLTA/MLTT: perlindungan tetap sepanjang tempoh, lebih mahal, boleh dipindah ke rumah lain. Huruf T (Takaful) ialah versi patuh syariah — pilihan biasa bagi pembiayaan rumah Islamik.
| MRTA / MRTT | MLTA / MLTT | |
|---|---|---|
| Perlindungan | Menurun ikut baki pinjaman | Tetap sepanjang tempoh |
| Kos | Lebih rendah | Lebih tinggi |
| Bayaran | Biasanya sekali, boleh dimasukkan dalam pinjaman | Biasanya bulanan / tahunan |
| Jika tukar rumah / refinance | Biasanya tamat | Boleh dipindah (ikut polisi) |
| Versi syariah | MRTT | MLTT |
Mana yang sesuai?
- Bajet ketat, pembiayaan Islamik: MRTT — paling murah dan patuh syariah.
- Mungkin refinance atau jual dalam beberapa tahun: MLTA/MLTT lebih fleksibel.
- Sudah ada takaful/insurans hayat yang cukup: tanya bank sama ada perlindungan berasingan diwajibkan.
Bandingkan helaian produk, tempoh perlindungan dan jumlah dilindungi. Pastikan jumlah perlindungan dan tempoh sepadan dengan pinjaman, dan namakan penama/pemegang amanah.
Baca juga: pembiayaan rumah Islamik.
Soalan lazim
Apa beza MRTA dan MLTA?
MRTA memberi perlindungan yang menurun mengikut baki pinjaman dan lebih murah; MLTA memberi perlindungan tetap sepanjang tempoh, lebih mahal, dan boleh dipindahkan.
Apa itu MRTT?
Mortgage Reducing Term Takaful — versi takaful (patuh syariah) bagi MRTA. Perlindungan menurun mengikut baki pembiayaan.
MRTA wajib ke?
Tidak diwajibkan oleh undang-undang, tetapi kebanyakan bank meminta sejenis perlindungan pinjaman. Anda boleh memilih jenisnya dan membandingkan harga.
Boleh masukkan MRTA dalam pinjaman rumah?
Ya, premium MRTA/MRTT sekali bayar biasanya boleh dibiayai bersama pinjaman — ia menambah jumlah pinjaman dan ansuran sedikit.